De huizenmarkt is de afgelopen twee jaar weer aan het opkrabbelen. In sommige grote steden is er zelfs alweer een tekort aan woningen ontstaan waardoor de prijzen worden opgedreven. Waar er een paar jaar geleden echt sprake was van een kopersmarkt, hebben nu vooral in steden verkopers van een woning het weer voor het zeggen. Ben je geïnteresseerd in een huis, dan zal je dit snel moeten laten blijken en een bezichtiging plannen. Doe je dit niet, dan kan het huis een dag later al verkocht zijn. Naast een snelle verkoop willen verkopers ook meer zekerheid waardoor er nu zelfs verkopen plaatsvinden zonder financieringsvoorbehoud. Vooraf moet je dus goed inzicht moet hebben in de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Wat is er op dat vlak allemaal veranderd per 1 januari 2017, en wat gaat er nog veranderen dit jaar?
Hypotheekbedrag ten opzichte van de woningwaarde
Vroeger was het mogelijk het complete aanschafbedrag van een woning, plus de aanschafkosten zoals overdrachtsbelasting, én een extra bedrag voor een verbouwing te lenen. Sinds een aantal jaar is de hoogte van de hypotheek in verhouding tot de woningwaarde steeds meer verlaagd. Voor 2017 geldt dat de maximale hypotheek nog slechts 101 procent van de waarde van de woning kan bedragen. De kosten koper zullen dus gedeeltelijk met eigen financiële middelen betaald moeten worden. Dit geldt ook voor verbouwingen, al kan de maximale hypotheek verhoogd worden tot 106 procent in het geval van energiebesparende maatregelen.
Lagere grens NHG-hypotheek
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is in het leven geroepen om kopers de zekerheid te geven dat ze verantwoord een lening aangaan die past bij hun inkomen, en als vangnet wanneer onverhoopt de hypotheek toch niet meer betaald kan worden. Voor deze zekerheid betaal je bij het afsluiten van een NHG-hypotheek 1 procent van het totale hypotheekbedrag, maar kun je gedurende de looptijd wel in sommige gevallen profiteren van een lagere rente. Let er op dat het afsluiten van een hypotheek met NHG in 2017 enkel mogelijk is voor woningen met een waarde tot 245.000 euro.
Lagere hypotheek door aflossing lening smartphone
Heb je momenteel een smartphoneabonnement met ‘gratis’ telefoon, dan kan dit gevolgen gaan hebben voor de maximale hypotheek die je kunt krijgen. ‘Gratis’ smartphones werden eigenlijk altijd al op afbetaling gekocht omdat de aflossing in het abonnementstarief was verwerkt, maar nu is dat ook verplicht inzichtelijk gemaakt en wordt het vanaf mei 2017 officieel als lening gezien. Vanaf die tijd worden abonnementen waarmee een smartphone van 250 euro of meer wordt afbetaald geregistreerd bij het BKR als lening, waardoor de hypotheek soms duizenden euro’s minder wordt.
Ruimere voorwaarden hypotheek afsluiten
Naast alle beperkingen en verlagingen zijn er ook positieve ontwikkelingen. Zo kan er in 2017 meer geleend worden op basis van het inkomen. Vooral de maximale hypotheek voor tweeverdieners stijgt omdat het tweede (laagste) inkomen voor 60 procent wordt meegenomen in het toetsingsinkomen, waar dit eerder slechts werd gedaan voor 50 procent.
Ook is het af- of oversluiten van een hypotheek zonder vast contract vaker mogelijk. Standaard moeten van minimaal drie jaar een structureel arbeidsverleden of inkomstenbelastingaangiften worden overlegd, maar in het geval van flexwerkers kunnen bepaalde uitzend- en detacheringsbureaus een perspectiefverklaring gaan afgeven. Daarnaast kunnen ZZP’ers al na een jaar terecht bij een aantal hypotheekverstrekkers.
Benieuwd wat jouw maximale hypotheek is? Kijk hiervoor op MoneYou.
Afbeelding via Shutterstock.com
